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              必读!我们研究了保险公司2018年的理赔数据,发现这5个重要秘密

              2019-01-26 13:02:49 和讯名家 

                本文信息量很大,内容十分有价值,值得仔细阅读,并收藏备用。

                1月份,各家保险公司都开始忙于整理、总结上一年度各项工作,其中最主要的一部分就是发布上一年度保险理赔数据。可别小瞧了这部分内容,都?#36947;?#21490;是一面镜子,从这些理赔数据中,我们可以了解到很多重要信息,会更好的指导我们,保险到?#23376;?#35813;怎样买。

                重疾险保险规划配置中必不可少的一类,但由于产品形态各异,往往在购买时非常让?#21496;?#32467;,不知如何挑选。今天小秘书就带领财蜜们?#40644;穡?#20174;保险公司理赔数据中,挑选出适合自己的重疾险。

                一、标准25种疾病种类,仍可覆盖大部分重疾

                选择重疾险,通常会纠结于几十种或?#24039;?#30334;种的疾病种类,觉得疾病数量保障越多,产品越值得购买,甚至为了?#38750;?#26356;高的疾病保障数量,而花费高额保费。其实,这种观点是错误的。

                在重大疾病理赔数据中显示,癌症理赔的数据高达66.7%以上,其次是急性?#21215;?#26775;死,为11%,排在第三名的是脑中风,约占重疾赔付比例的5.3%,前三类疾病已经占重疾理赔比重的83%,而其他高发理赔疾病?#30452;?#20026;:尿毒症、良?#38405;?#32959;瘤、冠状动脉搭桥手术、原位癌,心脏瓣膜?#27809;?#26415;、瘫痪。

                恶性肿瘤、急性?#21215;?#26775;死、脑中风、尿毒症(终末期肾病)、良?#38405;?#32959;瘤、冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜?#27809;?#26415;、瘫痪,这8类疾病,都在中国保险行业协会公布的25种常见疾病中;另外,由于疾病程度不同,原位癌、慢性肾功能障碍、不典型急性?#21215;?#26775;塞、微创冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜介入手术等疾病,都属于重疾险中常见轻症理赔范围内。

                由此可见,一款重疾险,重疾责任中包含常见的25种重大疾病,轻症责任涵盖高发轻度重大疾病,那么就可以覆盖92.5%的重疾,就可以说是一款保障全面的重疾险。

                因此,别再盲目?#38750;?#30142;病数量而花高额保费,而忽略了其他产品细节。当然,在同种类型的保险产品中,保障内容相同,保费相同,这时再考虑疾病数量,无可厚非。

                在重大疾病中,?#34892;?#21644;女性各项疾病的理赔比率还有所差异。平安人寿理赔数据中,?#34892;?#24694;性肿瘤?#24613;?3.2%,而女性恶性肿瘤?#24613;?7.4%,由此可见,女性比?#34892;?#26356;容?#26368;?#24739;癌症。而急性?#21215;?#26775;死的理赔率,?#34892;哉急?8.9%,女性?#24613;?.9%,?#24471;髂行?#32633;患心脑血管疾病的风险也很大。

                由此可以看出,?#34892;?#26356;适合多次赔付的重疾险,因为罹患癌症和心脑血管疾病的风险同样很高。而女性罹患恶性肿瘤的风险较大,适宜补充或增加癌症保额。

                二、罹患癌症的病种差异,与性别关系很大

                无论?#20449;?#24694;性肿瘤都是影响健康的头号病魔,但由于性别、生活习惯等差异,?#23567;?#22899;所患的癌症种类不尽相同。甲状腺癌,却不分性别,?#20449;急?#37117;位列第一,可见,甲状腺癌是非常常见的恶性肿瘤。所以,对于那些患有甲状腺结节的人来说,千万别忽视了这个问题,甲状腺结节常见,但却不能忽视。趁着甲状腺结节并未发展病变,赶紧投保一份重疾险。目前康惠保旗舰版、守卫者1号,对于甲状腺结节的问题,可以使用智能核保,如果分级在0-2级,无其他异常情况,还可以标体承保,要是结节变大,出现病变,想买都买不了了。

                ?#34892;?#26368;易高发的癌症还有肺癌和肝癌,这可能与平时抽烟和酒的习惯有关。

                女性最易高发的恶性肿瘤常与?#31350;评?#30142;病相关,如乳腺和子宫、卵巢等问题,这也就是为什么在健康告知中,会单独将女性疾病单列出来提问的原因。

                从?#23567;?#22899;性罹患癌症的疾病种类中可以看出,不同性别,如果早期有身体器官有异常指标,一定要引起注意,因为此类异常,影响投保时通过健康告知,也容易发生疾病理赔,所以,要引起大家的注意。

                有甲状腺结节:赶紧投保守卫者1号或是康惠保旗舰版;(点击名称可购买)

                有吸烟习惯:守卫者1号,达尔文1号,康惠保旗舰版;(点击名称可购买)

                爱好喝酒:守卫者1号,达尔文1号,康惠保旗舰版;(点击名称可购买)

                乙肝病毒携带者:守卫者1号,康惠保旗舰版;(点击名称可购买)

                乙肝小三阳:哆啦A保、紫霞保、盖世英雄、健康一生;(点击名称可购买)

                乙?#26410;?#19977;阳:哆啦A保、健康一生;(点击名称可购买)

                乳腺结节:守卫者1号,康惠保旗舰版,瑞泰瑞盈;(点击名称可购买)

                子宫、卵巢等疾病:守卫者1号、达尔文1号、康惠保旗舰版、瑞泰瑞盈;(点击名称可购买)

                三、重疾险高发年龄告诉你,越早买保险越好

                二三十岁,觉得疾病离你很遥远,未来10年、20年的你,还能像现在一样的健康,有活力?打算未来,计划将来,可有想过自己的身体情况,能否撑得住自己的野心?一组重大疾病理赔年龄告诉你,其?#23548;?#30149;的来临,并不那么遥远,而是随时可见。

                年?#25176;。?#24182;不等于身体健康,就算是未成年人,也有发生重疾的可能性,所以宝贝的重疾险也必不可少。

                19-30岁,是最适宜买保险的年龄,因为年纪轻,还有经济能力,而且理赔比例相?#36234;?#23569;,?#24471;鞔私?#27573;,身体健?#24213;?#24577;良好,更容易通过健康告知;另外,这个年龄阶段,所交保费相?#36234;?#23569;,在经济承受范围内,可以选择更高的保障额度,提高保险杠杆比例,此时最适宜入手保险;

                31-40岁,此年龄阶段,重疾的理赔比例已开始大幅度增长,如果正处于这个阶段,身体健康没有异常情况,应该抓紧开始考虑重疾保障问题。因为很有可能,由于自己的拖沓或是懒癌,导致体检出现健康异常情况,而再也买不了保险。

                41-50岁,此年龄阶段,重疾理赔案件开始高发,此时由于身体健康的原因,很多重疾险都无法投保。不仅如此,这个阶段,重疾险的保费也相?#36234;细擼?#22914;果有经济能力,且健康告知可以通过,感紧抓住重疾险的尾巴,如果不能投保重疾险,退而求其次,可以选择癌症险。

                60岁以上,此时重疾理赔也是高发阶段,但投保重疾险为时已晚,建议考虑防癌险等产品,为后续提供保障。

                四、?#21496;?#29702;赔额度表明,重疾险的保额?#23545;?#19981;足

                理赔金额关系到理赔?#20445;司?#21487;得到的保险金,这与投保?#20445;范?#30340;保额有直接关系。投保的保额高,发生疾病?#20445;?#23601;可以得到更高的治?#21697;?#29992;,?#38498;?#30340;康复?#36873;?#35823;工费?#37096;?#20197;弥补。

                但如果保额仅为几万元,杯水车薪,根本解决不了重大疾病的治?#21697;?#29992;,?#23545;?#36215;不到保障作用。

                从泰康养老的?#21496;?#29702;赔金额中可以看出,10万以下的赔偿?#24613;?1%,这?#24471;?#22823;部分的?#27809;?#25237;保?#20445;?#20445;额明显不足,而30万以上保额?#24613;?#20165;为5%。通常重疾治疗和康复费用大致为30-50万,这只是一个基本额度,可见,有95%左右的人群,投保的保额明显不足。

                重疾险覆盖的就是发生重大疾病?#20445;?#39640;额的治?#21697;?#29992;、康复费用和经?#32654;?#28304;中断?#20445;?#36896;成的损失,保额充足是很有必要的,30-50万,才是重疾保额的基本额度。别认为自己有了保险就万事大吉,一定仔细看看自己的保障额度,没有达标的,要赶快补充。

                五、根据理赔数据,应该怎样买重疾险

                1.疾病种类不是主要影响因素,标准25种重疾,常见高发轻症涵盖就可以;

                2.?#20449;?#24615;别不同,身体健康情况也不同,出现体检结果异常,别忽视,尽快买份重疾险;

                - ?#34892;?#36866;合多次赔付的重疾险,最好癌症单独分组,或是与心脑血管疾病不在同组的保险产品,如守卫者1号;(点击名称可购买)

                - 女性适?#32454;?#21152;特定疾病,或另外单独购买一份防癌险;如康惠保旗舰版+康爱保防癌;(点击名称可购买)

                3.投保重疾险,越早投保,越好,宝贝也要投保重疾险;

                4.投保重疾险,基础保额30万起,最好50万以上;

                基础推荐:守卫者1号、达尔文1号、康惠保旗舰版(点击名称可购买)

                大小三阳人?#21644;?#33616;:哆啦A保,健康一生、紫霞保、盖世英雄(点击名称可购买)

                甲状腺结节、乳腺结节推荐:守卫者1号,康惠保旗舰版(点击名称可购买)

              本文首发于微信公众号?#26680;?a href='http://www.2534857.com/insurclass/' target='_blank'>理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

              (责任编辑?#21644;?#27835;强 HF013)
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